Как да накарате високите лихвени проценти да работят за вашите трудно спечелени спестявания

Бележка на редактора: Това е обновена версия на публикация, оповестена на 31 януари 2024 г.

Референтният лихвен % на Федералния запас остава на 23-годишен връх. Това е с помощта на решението на централната банка от сряда още веднъж да го задържи устойчиво, както направи на последните пет срещи на комитета за установяване на политиката.

Това решение може да е разочароващо за някои вложители, купувачи на жилища и тези с доста задължения по кредитни карти, защото придвижването на лихвения % по овърнайт заемите на Фед въздейства директно или индиректно върху лихвите на потребителските финансови артикули (напр. кредитни карти, банкови заеми и ипотеки)..

Но след като Фед алармира, че няма възможност да има понижения на лихвените проценти до лятото, това значи също, че всеки със спестявания към момента има най-малко още няколко месеца, с цел да се възползва от запасите си.

Това е по този начин, тъй като към момента можете да получите побеждаващи инфлацията лихвени проценти, които ще усилят парите, които сте заделили за незабавни случаи, ваканции, предплатени заплащания или всяка друга цел в полезрението ви през идващите няколко години.

Това обаче няма да се случи, в случай че просто го оставите да седи в обичайната разплащателна или спестовна сметка, която не носи съвсем нищо. Има по-доходоносни варианти с невисок риск, с лихви, които към момента са на или покрай върховете си. „ Но може би не за дълго “, сподели Тед Росман, старши анализатор в Bankrate. „ Ако едно от тях се вписва във вашите финансови проекти, най-добре е да действате скоро. “

Така че, помислете за следните варианти, когато решавате къде да паркирате мъчно извоюваните си спестявания.

Високодоходни онлайн спестовни сметки

Средната годишна процентна рентабилност на банковите спестовни сметки е била единствено 0,52% към 13 март, съгласно Bankrate. Тази междинна стойност се поддържа ниска от най-големите физически банки като JPMorgan Chase и Bank of America, които към момента оферират нищожните 0,01%.

За разлика от това, към момента има онлайн банки, застраховани от FDIC, предлагащи побеждаващи инфлацията проценти сред 4,35% и 5,35% за техните високодоходни спестовни сметки. Най-общо казано, това са най-хубавите транспортни средства, в които да съхранявате незабавните си средства за бърз и елементарен достъп.

Изборът сред сметка, която заплаща 0,52% и такава, която заплаща 5,35%, може да значи загуба на стотици долари рента. „ Ако вложите 10 000 $ в спестовна сметка, това е разлика от 496 $ в приходите от лихви през годината, в случай че приемем месечно струпване “, сподели Росман.

Въпреки че лихвите по високодоходните спестовни сметки са спаднали малко през последните месеци, „ необятно публикуваните понижения на лихвите по онлайн спестовните сметки са малко евентуални, до момента в който не наближи първото понижение на лихвите от Фед “, сподели Кен Тумин, създател на DepositAccounts.com.

Както при всяка банкова рента по спестявания, лихвите по високодоходните спестовни сметки могат да се трансформират за една нощ и банката може да не ви предизвести, когато ги намали. Така че не забравяйте да ревизирате месечното си извлечение.

Сертификати за депозити

Друга инвестиция с висока възвръщаемост и невисок риск, която е страхотна за пари, които евентуално няма да имате потребност да употребявате за няколко месеца или даже няколко години, е документ за депозит.

Можете да получите най-хубава възвръщаемост на компактдискове посредством ходатайство като Schwab, E*Trade или Fidelity. Това е по този начин, тъй като можете да сравнявате компактдискове от случаен брой застраховани от FDIC банки и няма да се постанова да създавате самостоятелни сметки във всяка институция.

Към 13 март междинната рента за едногодишен CD е 1,95%, само че някои банки оферират толкоз, колкото са 5,4%.

Ако можете да получите едногодишен компактдиск на, да речем, 5,4%, ще спечелите $540 при инвестиция от $10 000.

За да получите най-голяма изгода от CD, би трябвало да оставите вложените пари за избран интервал. Винаги можете да получите достъп до главницата си по-рано, в случай че е належащо, само че може да има наказания за предварително изтегляне.

Към 20 март компактдискове, изброени на Schwab.com с дълготрайност от три месеца до три години, са имали рентабилност сред 5,2% и 5,51%. Ставките за CD за дълготрайност сред четири и 10 години варират от 4,40% до 5,15%.

Да кажем, че инвестирате $10 000 в едногодишен компактдиск с 5,36% APY. В края на този интервал ще получите назад главницата си плюс $536 рента, когато CD падеже, съгласно CD калкулатора на Bankrate. Ако изберете двугодишен компактдиск при 5,25%, бихте платили в допълнение $1078, като приемете комплицирана рента. Същата инвестиция в петгодишен компактдиск при 5,15% би спечелила $2854.

„ Има смисъл да продължим с компактдискове. За да хеджирате залозите си, включете периоди от една до пет години. Стартирането на CD стълба ще обезпечи този микс “, сподели Тумин.

Ако не преминете през ходатайство, може да получите рационална договорка от главната си банка, сподели Тумин.

Например, означи той, Wells Fargo към момента предлага до 5,01% както за 4-месечни, по този начин и за 7-месечни компактдискове. Или в Bank of America можете да получите до 4,75% за 7-месечен компактдиск.

Но Тумин предизвестява, че с всеки огромен банков CD би трябвало да извадите парите си в края на периода, в противоположен случай банката ви може автоматизирано да го възобнови и да ви заключи в CD с доста по-ниска рентабилност.

Сметки и фондове на паричния пазар

Ако не желаете да създадете онлайн спестовна сметка в друга банка, вашата лична банка може да ви предложи депозитна сметка на паричния пазар, която дава по-висока рентабилност от елементарните ви чекови или спестовни сметки.

Сметките на паричния пазар може да имат по-високи условия за най-малък депозит от елементарната спестовна сметка, само че те са по-ликвидни от документ за депозит с закрепен период или съкровищни ​​бонове, което значи, че ви дават достъп до парите ви по-бързо, като в същото време евентуално ви дават част от най-високи налични добиви, сподели Дъг Орнщайн, старши управител за интегрирани решения в TIAA Wealth Management.

Източник: cnn.com